Tillykke med dit nye hjem! Hvis du er som de fleste amerikanere, er det det største aktiv du nogensinde ejer. Og selvom boligejerforsikring er beregnet til at beskytte det pågældende aktiv, kan det være som at gå i indgreb med en ny politik for første gang … mens det er blindfoldet.
Derfor tilbragte vi mere end 45 timer for at undersøge forskellige forsikringsselskaber for at finde de bedste boligejerforsikringer i Kentucky. Vi ledte efter virksomheder med et væld af dækningsplaner, venlige agenter og stærk økonomisk status. Vi fandt flere Kentucky forsikringsselskaber, der kontrollerede alle boksene.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Den bedste boligejerforsikring i Kentucky
Freshoms anbefalinger: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Med citaterne forsøgte vi at sikre en HO3-politik, den mest almindelige type boligejerforsikring. Det dækker boliger og andre strukturer i en tilstand med lukkede farer, mens personlige ejendele er dækket på en navngivet faregrundlag. Typisk tilbyder den mest dækning mod de mest almindelige typer skader (flere detaljer om HO3-politikker nedenfor). For at komme i gang fik vi citater fra de bedste boligejerforsikringsselskaber i Bluegrass-staten. Vi kiggede på en en og en halv historie, enkeltfamiliehus i Squire Oak-kvarteret i Lexington. Squire Oak har over gennemsnittet skole distrikter og lave kriminalitet satser (som vil reducere din præmie). Hjemmet havde en markedsværdi på $ 155.900 - medianen i vores stat - og erstatningsværdien af hjemmet (omkostningerne til at genopbygge den fra bunden) kom på omkring 139.000 dollar.
Med dette har alle de virksomheder, vi anbefalede, J.D. Power Overordnede tilfredshedsgrader på tre stjerner eller mere, A.M. Bedste finansielle styrker på B + eller bedre, og en høj økonomisk styrke rating fra Moody's og / eller Standard & Poor's.
Når du vælger din egen udbyder, tjek deres finansielle støtte. Det er vigtigt at vide, at din forsikringsudbyder har tilstrækkelig økonomisk støtte til at udbetale i tilfælde af en national nødsituation, og med JD Power's Overall Satisfaction-vurdering kan du se, om virksomheder har udbetalt krav pænt eller med en kamp (noget der er bedre at vide før du underskriver).
| Vores Citater | |
| Amica | $ 625 pr. År |
| Allstate | $ 900 pr. År |
| State Farm | $ 1.278 per år |
En anden vigtig ting at nævne er, at der er utallige faktorer, der kan påvirke forsikringscitaterne, specifikt erstatningsværdier estimater og omfanget af dækning planen tilbyder. Mine citater varierede meget, stort set fordi hver udbyder gav mig en anden dækning (dvs. ikke bare få en politik med Amica fordi den har den laveste præmie. Sommetider kan en lav præmie betyde lavere dækning). Vi opfordrer dig stærkt til at få dit eget citat, og sørg for at du forstår det, før du tilmelder dig.
Selvom vores citater er fra Amica, Allstate og State Farm, opfordrer vi dig til også at kigge på andre udbydere. Kentucky Farm Bureau er en af de største forsikringsselskaber i staten, så ring rundt for citater. Nogle gange kan uafhængige forsikringsagenter være en stor fordel ved at hjælpe dig med at vælge de bedste boligejerforsikring, så hvis deres gebyrer er rimelige, kan det også være en god mulighed.
Hvad du bør vide, før du får et citat
Den første vigtige ting at forstå om boligejerforsikring er, hvad der er dækket. Din politik skal beskytte dig på tværs af seks forskellige områder - bolig, andre strukturer, personlige ejendele, brugsforbrug, ansvar og medicinske betalinger.
Din bolig- og anden struktur dækning skal altid baseres på erstatningsværdien af dit hjem, ikke markedsværdien. Markedsværdien er næsten altid højere end erstatningsværdien, men din forsikring er beregnet til at beskytte dit hjem, hvis det er beskadiget, så det skal beskyttes for det beløb, det koster at erstatte hjemmet.
Politiktyper
Alle husejere forsikring skal beskytte dig mod de seks ovennævnte dækningsvilkår, men det beløb, som du er beskyttet for, og vilkårene er forskellige. De fleste boligejere vælger at forsikre deres hjem og udvendige strukturer, som dæk og fritliggende garager, mod erstatningsværdien af deres hjem i lukket tilstand. De fleste boligejers forsikringspolicies, eksklusive HO5-politikker, omfatter en sådan betingelse, hvilket betyder at det dækker dit hjem mod de fleste almindelige skader, og alt, hvad der ikke er omfattet, vil blive udtrykkeligt angivet i din aftale.
De fleste boligejere vælger en HO3-politik, fordi den tilbyder standard lukket beskyttelse for boliger og andre strukturer, men personlig ejendom er beskyttet på navngivet grundlag. På denne måde kan du angive, hvilke personlige ejendele du vil have forsikret, og få præcis det, du har brug for.
Michael Thrasher, analytiker hos det nybaserede forbrugercentreret forskningsfirma Value Penguin, sagde at gøre en specificeret liste over de personlige ejendele, du vil have forsikret, er afgørende for at blive beskyttet i tilfælde af et krav.
"Boligejere kan have tilstrækkelig dækning for deres personlige ejendele, men de skal have en detaljeret, detaljeret liste over de ting, der er omfattet," sagde Thrasher. "I tilfælde af at nogen har brug for at indgive et krav, er forsikringsselskaberne kun forpligtet til at erstatte det, du tabte, og hævde, at et simpelt" fjernsyn "kunne værdiansættes til næsten alt.Men at hævde et bestemt fjernsyn, og at være i stand til at fremlægge en form for et købsbevis eller en kvittering for det, øger chancerne for en mere præcis kravudbetaling."
Undgå fælles faldgruber
Livet er travlt, og det kan være svært at finde tid til at gå over din boligejers forsikringspolice med en fintandet kam - men det burde du. En undersøgelse foretaget af Marshall & Swift / Boechk fandt 60 procent af boligejerne underforsikrede. Med dette viste en anden undersøgelse foretaget af J.D. Power, at ca. halvdelen af alle boligejere ikke forstår deres politikker. Vi talte med en af dem.
Diane Berry, en hestebruger i New Jersey, fandt ud af den hårde måde, at hendes politik begrænsede hendes evne til at give sin egen appraiser til at vurdere skader. Som et resultat af en rørudbrud blev gulvene og skabene i hendes hjem beskadiget uden reparation. Selvom dette skete for over et år siden, kæmper Berry stadig med forsikringsudbyderen for at erstatte kabinettet og gulvbelægningen, der blev beskadiget, selv om det angiveligt var omfattet af hendes politik på grund af en tiff med en uafhængig taksator ansat af virksomheden.
Berry gav nogle råd til andre boligejerne for at sikre, at andre ikke går gennem hendes erfaring:
"[Ved indgivelse af et krav] insisterer du på, at din forsikringsgiver indvilliger i at bruge tredjeparts, professionelle appraisører for enhver skade, der ikke er forbundet med forsikringsselskabet," sagde Berry. "[Også], inkludere præcis sprog i kontrakten om hvad der repareres og hvad der erstattes. Skadede møbler skal udskiftes, medmindre de ville have større værdi (æstetisk eller monetær) repareres eller istandsættes."
Derfor er det vigtigt at vide, hvad du signerer og går med et anerkendt firma. (Vi vil ikke oplyse firmaets navn, men det har ikke de finansielle og kundetilfredshedsranglister vi leder efter.) Dette bringer os til det næste punkt.
Køb altid til dit eget citat
Nogle realkreditinstitutter vil ofte tilbyde at få husejereforsikring til dig og inkludere det med dine månedlige betalinger. Mange mennesker vælger denne mulighed, og vi mener, at dette er præcis, hvorfor så få amerikanere forstår deres forsikringspolice og er underforsikrede.
Hvis du ikke handler for din egen politik, har du ikke kontrol over mængden af dækning, vilkår, udbyder mv. Shop smart og altid, altid shoppe for dit eget citat.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Oversvømmelses-, jordskælvs- og vandbackupskader er ikke inkluderet
Kentucky husejere er heldige i at naturkatastrofen sjældent rammer bluegrass staten. Det er dog vigtigt at bemærke, at standardpolitikker ikke beskytter mod jordskælv, oversvømmelse og vandskopieringskader. Vandskader kan være et problem overalt, selv i Kentucky. Faktisk er ifølge Allstate Common & Costly Claims-platformen vandskader det tredje mest almindelige krav i Kentucky, men det dyreste at reparere.
RJ Weiss, CFP og licensieret P / C og Health / Life agent i nærheden i Illinois, gav dette råd, når de handlede om beskyttelse af vandbeskyttelse.
"Vand backup er udelukket på en standard forsikring," Weiss sagde. "De fleste forsikringspolicies tilføjer denne dækning, kendt som kloak eller vand backup, tilbage til din politik. Men det vil have en separat grænse. Denne grænse er typisk skræmmende lav for de fleste boligejere. Typiske grænser er mellem $ 5.000 og $ 10.000."
"Hvis du har en færdig kælder, er $ 5.000 måske ikke engang nok til at dække gebyret for fjernelse af tørvæggen. Lad være med at refundere dig for beskadiget indhold. Husk, kloak backup er ikke begrænset til boliger med kældre. Sikkerhedskopiering af afløb kan forekomme på ethvert gulv. Forår skade på områder i dit hjem med højeste værdi pr. Kvadratfod. Så når man sammenligner boligforsikringskurser, er det vigtigt at gennemse, at du har vand-backup og grænsen, "tilføjede Weiss.
Shopping for de bedste boligejere forsikring bør ikke være skræmmende, men det er vigtigt at vide, at risici eksisterer. Hvis du beskytter dig mod almindelige risici, og sørger for at du forstår din politik, kan du ikke gå galt.
Hvorfor er Kentucky priser så lave?
Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Study, Kentucky husejere forsikring satser er 9 procent under det nationale gennemsnit. Priser gennemsnit $ 864 om året i Kentucky, sammenlignet med $ 954 årlige gennemsnit.
Priserne i Kentucky er lave primært på grund af den minimale risiko for naturkatastrofer. Staten er ikke frekventeret af tropiske storme, tornadoer, jordskælv eller oversvømmelser. Som sådan ejer en bolig her er overkommelig og udgør en lav risiko for forsikringsselskaber.
Med dette er kriminalitetsraterne betydeligt lavere i Kentucky end andre stater. Ifølge en nylig artikel i Evansville's Courier & Press, kriminalitet var 40 procent lavere i vores stat i forhold til det nationale gennemsnit. Dette fører også betydeligt ned præmier til boligejere; og det hjælper os sikkert også med at sove godt.
FAQ
Hvad er almindelige dækningsforskelle?
De fleste boligejere forsikringer beskytter mod skader forårsaget af brand, vind, hagl og lyn, så alt hvad der ikke er inkluderet i disse fire kategorier (herunder oversvømmelse, vandskader og jordskælv) er ikke dækket. De fleste politikker kan tilføjes via din eksisterende agent. Når du køber efter oversvømmelsesdækning specifikt, er FloodSmart.gov en stor ressource.
Skal jeg forsikre andre strukturer som skur?
Ja. Alle selvstændige strukturer, herunder fritliggende garager, dæk, havehuse og skure, vil blive dækket af andre strukturer.Den specifikke politik, du vælger, vil angive, om de er dækket af en tilstand med lukket eller navngivet fare.
Hvis din politik ikke specifikt dækker små strukturer som et skur eller hegn, vil vi foreslå dig at sammenligne prisen for at erstatte varen til prisen for at forsikre den. Det kan ikke være værd at den ekstra spike i din præmie for at tilføje et skur til din politik, hvis det ikke allerede er inkluderet. Men knap tallene og svaret vil afsløre sig selv.
En endelig tankegang: Puljer er også vanskelige at forsikre. Thrasher har råd om det her.
Hvad kan jeg gøre for at spare penge?
I en nøddeskal: sikkerhedsfunktioner. Jo mindre risiko dit hjem udgør, jo billigere er dine præmier. Hvis du stadig handler for et hjem, skal du kende disse 15 ting, før du køber. Hvis du allerede ejer dit hjem og ønsker at sænke dine forsikringspræmier, skal du overveje at investere i sikkerhedsfunktioner.
Boliger inden for en kilometer af en brand afdeling og 1.000 fod af en brandhane udgør lavere risiko end dem, der ikke er, sænker din præmie. Boliger med sikkerhedssystemer, brandalarmer, kulilte detektorer og nyere tag vil også koste mindre for at forsikre end boliger uden. Med dette boer du også bo i et område med gode skoler og lav kriminalitet.
En anden ting at huske er, at boligejers forsikringspolice også overvejer, om du er en risikofyldt forsikret part. Hvis du har haft mange bilulykker, forsikringskrav af nogen art eller negative kreditrapporter, er din præmie sandsynligvis højere.
Hvilket niveau af dækning skal jeg få?
Vi foreslår at tale med en agent om din situation specifikt. Du vil i det mindste beskytte dit hjem mod dets erstatningsværdi, men vælge det, du er komfortabel med. Det betyder, at hvis dine personlige ejendele kun er forsikret for $ 5.000, men du har kunst, masser af smykker og high-end møbler, kan du overveje at tilføje ekstra dækning.
Handle
At finde den rigtige boligejers forsikringspolicy til dine behov er let - når du ved hvad du skal kigge efter. Sørg for at du arbejder med en agent eller udbyder, der tager sig tid til fuldt ud at forklare din politik, og du må ikke logge, før du har det godt med vilkårene. Vær også ikke bange for at shoppe for en ny politik, når det kommer tid til at forny. Du ved aldrig, hvad du får før du spørger, så køb altid for citater for at finde de bedste boligejerforsikringer i Kentucky.
Held og lykke og glad politisk jagt!
Freshoms anbefalinger: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
