Hvis en tornado skulle slå dit hjem, hvordan ville du reagere? Er din forsikring tilstrækkelig dækning til en total genopbygning? Når du bor i et område, der er udsat for katastrofer (som Missouri), har du brug for en boligejers forsikringspolitik, der giver dig en spilplan - og ro i sindet. Selv om det meste af Missouri ikke er inden for korridoren af den passende navn "Tornado Alley", er staten stadig ramt af gennemsnitligt 34 tornadoer om året.
Beskyttelse mod naturkatastrofer er kun én årsag til, at du har brug for boligejerforsikring, men der er mange flere, herunder ansvarsbeskyttelse og dækning i tilfælde af tyveri. Vi har undersøgt flere udbydere og fundet de bedste boligejerforsikringsselskaber i Missouri.
Sammenlign boligejere forsikringspriser i MissouriFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Den bedste boligejerforsikring i Missouri
Freshoms anbefalinger: State Farm, Amica, Liberty Mutual, Landmænd, Rejseforsikring, Land Finansielle
Freshome.com anbefaler, at boligejere tage et kig på Amica, State Farm og Liberty Mutual, når de køber hjemforsikring fra et nationalt mærke. På den anden side, hvis du vil have et mindre men stadig pålideligt selskab, så prøv en af de regionale virksomheder som Country Financial, Farmer og Rejsende.
Disse virksomheder opfyldte vores kriterier konsekvent. For at et firma skal kunne opfylde vores standarder, skal det have en samlet tilfredshedsvurdering fra JD Power af tre stjerner (ud af fem) eller mere. Dens finansielle styrke rating (en måling af, hvor godt et selskab kan regnes for at opfylde sine krav, hvis en katastrofe måtte opstå) skal stå ved B + eller højere fra A.M. Bedste og den tilsvarende high score fra enten Moody's eller Standard & Poor.
For at give de mest objektive resultater søgte vi citater fra vores tre største virksomheder: State Farm, Liberty Mutual og Amica. I vores fiktive scenarie er den forsikrede en 30-årig mand. Han ryger ikke, har aldrig haft nogen tidligere husejers forsikringskrav, har en bachelorgrad, og har lønnet beskæftigelse. Eksemplet hjem blev bygget i 1980, har stadig sit oprindelige tag, og ligger i byen Ironton, Missouri. Frem for alt var den type politik, vi søgte citater for, en HO3-politik.
| Vores Citater | |
| Amica | $ 967 pr. År |
| State Farm | $ 2.020 pr. År |
| Liberty Mutual | $ 2.928 pr. År |
State Farm leverede et tilbud på $ 168,33 pr. måned eller $ 2.020 årligt til en præmie med $ 200.000 i boligdækning, $ 20.000 i dækning for andre strukturer på ejendommen og $ 150.000 i dækning for varer inde i hjemmet. Denne politik havde også en fradragsret på 1% eller $ 1.000.
Amica var betydeligt billigere end State Farm. Ved 10 betalinger på $ 97 hver eller $ 967 årligt, gav Amica $ 200.000 i boligdækning, $ 20.000 for andre strukturer og $ 150.000 for indholdet af hjemmet. Politikken havde også en $ 1000 fradragsberettiget.
Liberty Mutual gav langt højere citater end de to andre selskaber, der er nævnt her; Liberty Mutual havde dog også en mere intuitiv proces for at samle citater. Denne proces indeholdt et skøn over husets samlede genopbygningsværdi, hvilket hverken State Farm eller Amica gav. Liberty Mutual citerede $ 246,83 pr. Måned til $ 160.000 i boligdækning (politikken er begrænset til dette beløb), $ 16.000 i dækning for andre strukturer på ejendommen og $ 120.000 i dækning for indholdet inde i hjemmet. Policen havde en $ 1,000 fradragsberettiget, men også en ekstra fradragsberettiget på 0,5%, når tabet skyldtes vindskader.
Mens disse citater varierer meget, blev de opnået ved brug af det bare minimum af oplysninger. For at give et neutralt resultat tilføjede vi ikke oplysninger, der kunne have resulteret i rabatter. Der er flere måder at reducere din præmie på (forklaret nedenfor). Husk på, at citater er meget personlige og er baseret på en række faktorer; sammenlign disse citater og hold resultaterne i tankerne, når du søger efter dit eget citat.
Hvad du bør vide, før du får et citat
Den mest almindelige type boligejerforsikring i USA er en "åben fare" -politik. HO3-politikker betragtes som denne type, hvilket er grunden til, at de er den mest populære form for boligejerens forsikringspolitik. Du kan også se en HO3-politik, der benævnes "special form 3."
HO3 politikker giver åben fare beskyttelse mod hjemmet og navngivet farer beskyttelse for indholdet inde i hjemmet. Forskellen er enkel.
Åben farer politikker giver dækning for alle årsager til tab bortset fra dem, der specifikt er udelukket i politikken. Disse politikker har en tendens til at være lidt dyrere, men den brede spektrum dækning, det giver, er det værd for mange boligejere.
Navngivne farer politikker giver kun dækning for årsager til tab nævnt i politikken. Mens de nøjagtige trusler vil variere fra politik til politik, er de mest almindelige:
- Tyveri
- Brand og / eller lyn
- eksplosioner
- Røg
- Frys skade
- Køretøjer
- Faldende objekter
- Vulkanudbrud
- Vindstorm og / eller hagl
- Optøjer
- Aircraft
- Vandalisme
Hertil kommer, at HO3-politikkerne indeholder seks forskellige områder af dækning.
Dækning A er boligdækning. Denne del af politikken beskytter selve hjemmet, og er det primære forsikringsaspekt, du søger et citat for.
Dækning B er dækning for de andre strukturer på ejendommen. Disse kan omfatte fritliggende garager, hegn, opbevaringsskure mv.Denne dækning er typisk begrænset til omkring 10% af Dækning A, men kan ændres for at passe til dine særlige behov.
Dækning C er dækning for indholdet inde i hjemmet: møbler, elektronik, sentimentelle emner osv. Men hvis du ejer ekstraordinære værdier, såsom sjældne malerier eller skulpturer, skal du søge yderligere dækning for disse specifikke varer. Dækning C er normalt 75-80 procent af Dækning A.
Dækning D er beskyttelse mod tab af brug. Hvis dit hjem er ødelagt eller alvorligt beskadiget, skal du have et sted at bo under genopbygnings- / reparationsprocessen. Dette dækningsområde giver dig den nødvendige finansiering til et hotel, oftest ved det faktiske tab af brugsværdi.
Dækning E er personlig ansvar beskyttelse. I tilfælde af at du bliver sagsøgt, skaber dette en buffer mellem dine aktiver og retssagerne, der giver finansiering til at afregne sagen.
Dækning F er medicinsk dækning. Hvis nogen er skadet på din ejendom, hjælper dette dækningsområde med at dække udgifterne til deres rehabilitering og medicinske regninger.
Hvor meget dækning har jeg brug for?
Når du leder efter din egen husejers forsikring, vil du helt sikkert sørge for, at du har tilstrækkelig dækning til en total genopbygning. Hvis du ikke er sikker på, hvad genopbygningsværdien af dit hjem er, skal du tale med en appraiser; de kan give dig et overslag over dit hjems samlede værdi og de ekstra arbejdsomkostninger og materielle omkostninger, det ville kræve for at genoprette det.
Den gennemsnitlige præmie i Missouri er $ 87,73 eller $ 1,053 per år. I betragtning af tilbøjeligheden af tornadoer at forekomme med Missouri, er forsikringsraterne lidt højere. Området er højrisiko.
"Den største trussel mod hjem er vand. En af de mest ødelæggende kræfter på jorden er vand. Når du tænker på vind, vand eller ild, er det altid vand. "-
Douglas Andrews, Century Reality i Marshfield, MO
Sådan forbereder du sig på et citat
Når du giver oplysninger om et citat, er der et par ting, du burde have med dig.
Dit personnummer
Mange forsikringsselskaber vil skræddersy din præmie baseret på din kredit score. Dårlig kredit kan resultere i højere præmier. Du bør være opmærksom på, at når du giver dit SSN til et forsikringsselskab, vil det skabe en forespørgsel på din kredit rapport. Selvom dette ikke nødvendigvis vil påvirke det på en negativ måde, kan for mange henvendelser i for kort tid skabe problemer.
Detaljer om tidligere krav
Hvis du har indgivet et boligejers forsikringsanmodning før, vil firmaet du søger et citat sandsynligvis gerne have detaljerne. Dette tjener to formål: den første, for at eliminere risikoen for bedrageri. Det andet er at bestemme, hvilken slags boligejer du er, og om du har højere risiko end normalt.
Oplysninger om nylige renoveringer
Nylige renoveringer kan øge værdien af dit hjem, men kan også reducere risikoen for skade. For eksempel kan nye tagdækning reducere haglskader og nye vinduer kan være mere vindbestandige.
Organisatoriske medlemskab
Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter, hvis du tilhører bestemte organisationer. Selv om der ikke er nogen garanti, er det en god idé at holde dine oplysninger i nærheden.
"Få ikke mere dækning end du har brug for, men sørg for at du har nok." -
Mary Sheridan, RE / MAX Legacy
Sammenlign boligejere forsikringspriser i MissouriFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Hvorfor er Missouri satser så dyre?
Den gennemsnitlige månedlige præmie i Missouri er $ 87 pr. Måned, med en gennemsnitlig årlig præmie på $ 1.044. Disse er 5 procent højere end det nationale gennemsnit på grund af risikoen for tornadisk aktivitet i staten.
Missouri er ramt af gennemsnitligt 34 tornadoer om året, selv om 48 ramte staten i 2015. Ingen dødsfald opstod som følge af tornadoen i 2015, hovedsagelig på grund af forberedelse og beredskab fra borgerne. Men 2011 var en anden historie. En rekordbrudsserie af storme fejede gennem Missouri, herunder den berygtede tornado i Joplin.
Den twister resulterede i 124 dødsfald og 2,8 milliarder dollar i skader. Forsikringsselskaber udbetalt mere end 2,2 mia. USD i fordringer. Stormen slog i maj; pr. 15. juli blev der indgivet mere end 16.656 forsikringsanmodninger. Dette risikoniveau har medført en stigning i forsikringspræmierne i visse områder.
Hvad kan jeg gøre for at reducere mine præmier?
Heldigvis er der flere trin, du kan tage for at reducere omkostningerne ved din boligejer forsikring. Den første og mest effektive er at pakke det med bilforsikring fra samme firma; dette kan ofte resultere i besparelser på så meget som 30 procent.
Det næste skridt, du kan tage, er at installere tyverialarmer og branddetekteringssystemer, der overvåges off-site. Pas på at vurdere, om det månedlige gebyr, der kræves for denne service, udligner i den procentdel, du sparer.
Installation af storm skodder og døre kan hjælpe med at beskytte dit hjem mod ekstreme vindforhold og reducere præmier, især i en tilstand som Missouri.
Endelig, hvis du ikke har andre strukturer på din ejendom eller ikke har brug for høje dækningsniveauer for dine personlige ejendele, kan reduktion af områder B og C i din HO3 politik dækning reducere dine præmier. Sørg for, at du ikke sænker dem for meget; mange undervurderer, hvor meget deres personlige ejendele faktisk er værd.
FAQ
Hvad er almindelige dækningsforskelle?
De mest almindelige dækningsforskelle i boligejerforsikring vedrører specifikke årsager til tab, der er sjældne nok til at betragtes som lav risiko, som f.eks. En sumppumpe backup eller frosne rør.Selv om mange politikker kan dække vandskader, beskytter nogle få mod et udbrudt rør om vinteren.
Hvad med oversvømmelsesforsikring?
De fleste hjem forsikringspolice beskytter ikke mod oversvømmelser. Hvis du bor i nærheden af en vandmasse, skal du absolut have oversvømmelsesforsikring. Missouri-floden har lidt i mange oversvømmelser de seneste år, og der blev rapporteret mere end 2,5 millioner dollars i skader i 2014 som følge af oversvømmelser. Selvom du bor langt væk fra en vandkilde, er oversvømmelsesforsikring en god ide; oversvømmelser kan forekomme fra mere end bare naturen. Et udbrudt rør, sikkerhedskopieret sumppumpe eller simpelthen at glemme at slukke for vandet kan resultere i oversvømmede gulve og tusindvis af dollars i skade.
Hvad hvis en storm ødelægger både min bil og hjemmet? Skal jeg betale begge fradrag?
Hvis dit hjem lider alvorlig skade, er det sandsynligvis din bil vil også. Men om du er forpligtet til at betale fradrag for begge politikker, afhænger det af selve politikken. Læs ordlyden omhyggeligt og tal med din agent.
Har jeg virkelig brug for personlig ansvarsbeskyttelse på min forsikring?
Hvis nogen er hjemme og er skadet, kan du holdes ansvarlig. Den personlige erstatningsdækning i din husejers forsikringspolitik er designet til at beskytte dig i en sådan begivenhed.
Hvor ofte skal min politik evalueres?
Det er en god ide at undersøge din politik en gang om året, især hvis du har erhvervet nogen ting af bemærkelsesværdig værdi eller udført nogen nylige renoveringer. Sørg for, at mængden af dækning du har, er nok til at matche omkostningerne ved en fuldstændig genopbygning.
Handle
På trods af at være i et højrisikoområde for ekstreme vejrforhold, er præmierne i Missouri ikke absurd høje. Alligevel bør du være forberedt på værste situationer, og det betyder nok dækning for en komplet genopbygning af dit hjem. Tag dig tid til at lave en fortegnelse over dine ejendele, måle deres værdi og sikre, at din politik beskytter dig. Hvis du finder det mangler, søg efter citater og find en politik, der er både overkommelig og giver dig tilstrækkelig beskyttelse for din ro i sindet.
Freshoms anbefalinger: State Farm, Amica, Liberty Mutual, Landmænd, Rejseforsikring, Land Finansielle
Sammenlign boligejere forsikringspriser i MissouriFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
