For alle de spektakulære landskaber i Cowboy State - fra Yellowstone National Park til de vindstyrte sletter - kan vores naturlige elementer være temmelig uforgivende på den gamle mursten og mørtel. Høj vind, hagl og oversvømmelse kan alle spille en stor faktor, når du søger at forsikre dit hjem i Wyoming. Vi har gravet rundt for at sikre dig, at du er fuldt forberedt, når du vælger den mest passende og overkommelige forsikringspolitik til dit hjem.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Den bedste boligejerforsikring i Wyoming
Freshoms anbefalinger: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Landmænd, Safeco, Landsdækkende For at give et overblik over, hvad hjemmeforsikringsmarkedet ligner i Wyoming, indsnævrede vi ind på, hvad vi betragter det gennemsnitlige hjem i staten og løb dets specifikationer af vores tre bedste anbefalede forsikringsselskaber: Amica, State Farm og Liberty Mutual.
Vi har udledt, at det gennemsnitlige hjem i Wyoming ser sådan ud: en ca. 1.700 kvadratmeter, tre soveværelse, to-badeværelse, en-etagers hjem med en garage. Dens markedspris er $ 210.000 (selvom Realtors.com siger, at den gennemsnitlige hjemmepris i Wyoming er $ 185.000, siger vores eksperter i deres erfaring, at det faktisk er nærmere $ 230.000. Vi besluttede at gå med noget i midten).
Det beløb, hjemmet er forsikret for, også kendt som "erstatningskosten" for genopbygning af det i tilfælde af noget katastrofalt som en brand, varierer mellem forskellige forsikringsselskaber (vi forklarer, hvordan tallet beregnes under vores ofte stillede spørgsmål). Ved hjælp af vores eksempel Wyoming hjem varierer "udskiftningsomkostningerne" blandt vores anbefalede forsikringsselskaber mellem $ 192.000 og $ 219.700.
Åh, og fordi dette er Wyoming - et sandt paradis for elskede kæledyr - har vi taget en hund i ligningen.
En anden ting: Vi besluttede at se kun på Homeowners 3 (HO3) politikker. Dette skyldes, at HO3-politikken, den mest købte boligforsikring, er uden tvivl den mest omfattende og overkommelig for den gennemsnitlige boligejer (igen, vi går ind i dette mere detaljeret om lidt).
Her skal det bemærkes, at forsikringscitater, der er afhængige af så mange variabler, bør behandles fra sag til sag. Et hjem kan have en kælder, mens et andet hjem måske ikke. Man kan være en bjælkehytte med åben pejs, mens en anden kan være et centralt opvarmet murstenshus. Et hjem kan sidde på bredden af en opsvulmet flod, mens en anden måske ligger højt på toppen af et bjerg. Forsikring udbydere tager alt dette i betragtning, og så tror ikke de priser, vi citerer her er det endelige ord på, hvem der giver de bedste boligejer forsikring til dit eget hjem i Wyoming.
| Vores Citater | |
| Liberty Mutual | $ 665 per år |
| State Farm | $ 1.184 per år |
| Amica | $ 1.215 pr. År |
Endelig, ved hjælp af ekspertrådgivning samt nogle af de bedste finansielle vurderingsværktøjer omkring - J.D. Power, A.M Best, Moody's og Standard & Poor's - har vi valgt yderligere tre forsikringsselskaber, så du kan se på. Husk, det betaler sig at shoppe; føler ikke som om du er forpligtet til at gå med det første firma, der tilbyder dig et tilbud (selvom du får et øjeblikkeligt venskab med personen i den anden ende af telefonen).
Her har vi brugt hvert citat for dig og forklaret, hvad nogle af de hyppigst anvendte udtryk betyder.
Personlig ejendomsdækning: Anslået pris til erstatning for alle personlige ting i dit hjem
Erstatningsomkostninger ved bygning: Anslået pris for fuldstændig at genopbygge dit hjem i tilfælde af at det er totalt ødelagt
selvrisiko: Hvor meget du betaler ud af lommen hver gang du gør et krav
Ansvarsgrænse: Dækning for kropsskade og ejendomsskade forårsaget af andre, som du eller dine familiemedlemmer er juridisk ansvarlige for
Lænebetalinger: Per person betaling af nødvendige lægeudgifter til gæster, der ved et uheld er skadet på din ejendom
Virksomhedsopdelinger
Amica
- Personlig ejendom: $ 126.750
- Udskiftningsomkostninger: $ 219.700 i alt ($ 169.000 plus 30 procent buffer for varierende reparationsomkostninger)
- Fradragsberettigede: $ 1.000
- Ansvarsgrænse: $ 300.000
- Medicinske betalinger: $ 5.000
Liberty Mutual
- Personlig ejendom: $ 120.000
- Udskiftningsomkostninger: $ 192.000 i alt ($ 160.020 inklusive 20 procent hjemmebeskytter plus pakke)
- Fradragsberettigede: $ 1.000
- Ansvarsgrænse: $ 300.000
- Medicinske betalinger: Op til $ 1.000
State Farm
- Personlig ejendomsdækning: $ 160.500
- Udskiftningsomkostninger ved bygning: 214 tusind dollars
- Fradragsberettigede: $ 2.140 (en fradragsberettiget beregnet til 1 procent af udskiftningskostnaden)
- Ansvarsgrænse: $ 300.000
- Medicinske betalinger: Op til $ 5.000
Som du kan se, synes Liberty Mutual at give de bedste boligejerforsikringer i Wyoming med hensyn til omkostningseffektivitet.Men hvad skal vores eksperter sige? Ifølge Jamie Pederson, en Wyoming-baseret ejendomsmægler, der er formand for sin lokale ejendomsmæglerbase, skal du ringe rundt om mange forskellige udbydere det øjeblik du logger på den stiplede linje med dit hjem.
"Jeg fortæller mine kunder at begynde at ringe med det samme, fordi priserne kan variere meget fra virksomhed til virksomhed," sagde Pederson.
Og sørg for, at din forsikringsselskab tilbyder det personlige touch, sagde Ashley Soffe, der har arbejdet i fast ejendom i Wyoming i 10 år.
"Jeg tror virkelig, at det koger ned til den enkelte, der repræsenterer virksomheden," sagde Soffe. "Jeg ved, at jeg med min egen husejereforsikring har en repræsentant her, der hjælper mig med spørgsmål, jeg måske har, snarere end at sende mig til et 1-800 nummer. Og det er jeg, jeg normalt anbefale til mine kunder: Lokale mennesker, der tager sig tid til at forklare alt for deres kunder, snarere end at sende dem til et websted, der siger: 'Hej, bare begynd at udfylde formularen.'"
Bemærk: For de mindre, mere lokale virksomheder, foreslog vores eksperter at prøve American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance og Bon Agency - virksomheder, der ikke er klassificeret med nogen af standardværdierne for finansiel vurdering.
Hvad du bør vide, før du får et citat
Vindskade
Som vi nævnte, er Wyoming ofte på modtageren af nogle smukke grizzly vejrmønstre. Bare et eksempel er 1949 "århundredets storm", der så 65 mil per time vind, rive gennem staten og dræbe 12 og bringe bjerge af sne sammen med den. Således sagde Soffe: "Vi skal være meget opmærksomme på vores tagmaterialer, typen af tag og også hvilken slags tagvurdering de har."
Men her er fangsten.
Mange boliger i Wyoming er udstyret med T-lås tagsten, som var det stærkeste, mest holdbare og mest populære tagmateriale, der blev brugt i staten i en periode. Men i midten af 2000'erne stoppede producenterne med at lave denne særlige type tagsten, hvilket har haft en stor indflydelse på boligejere, især da så mange Wyoming-huse stadig er udstyret med T-lock-helvedesild. Hvis og når disse tage er skadelige, er det næsten umuligt at finde udskiftningsmaterialer. Når T-låsedeltagene går i stykker, kræver deres unikke design, at de er revet ud og helt erstattet - ingen uheldige omkostninger, på nogen måde (og en af grundene til, at producenterne stoppede med at lave dem).
Og kickeren? Ikke alle forsikringsselskaber i staten dækker reparationen af T-låsedeltag. Så hvad betyder det for husejere i Wyoming?
Hvis din forsikringspolice tilbyder fuld dækning for dækning af takskader, dvs. hvis de dækker hele omkostningerne ved udskiftning af taget, herunder dem, der er lavet af T-lock-helvedesild, så har du intet at bekymre dig om. Nogle forsikringsselskaber tilbyder dog kun "faktiske omkostningsværdi" eller "ikke-udskiftningsomkostninger" dækning for tagskader, hvilket betyder at de dækker den afskrivne værdi af taget og ikke hele udskiftningsomkostningerne.
Derudover tilbyder nogle forsikringsselskaber simpelthen ikke nogen dækning for T-låsedeltag overhovedet. Sådan ser problemet ud blandt vores anbefalede forsikringsselskaber:
Amica: Amica tilbyder ikke nogen form for dækning for T-låsedeltag.
Liberty Mutual: Liberty Mutual dækker T-låsedeltag på "cost replacement", hvilket betyder at du vil blive fuldt dækket, hvis dit T-låsede tagtak kommer ud i løbet af den næste store storm.
Statsgård: State Farm dækker "omkostningsværdien" for at erstatte et T-lock-tagbet, hvilket betyder, at de betaler for den afskrivne værdi af taget i stedet for hele omkostningerne.
Safeco: Safeco forsikrer T-låsedeltag. Men om politikken dækker "prisudskiftning" eller "omkostningsværdi" af taget, afhænger det af en række faktorer, herunder placeringen og alderen på dit hjem.
Farmers Insurance: Ligesom Liberty Mutual dækker Landmænd T-låsedeltag på "cost replacement" af taget.
Landsdækkende: Nationwide tilbyder ikke dækning for T-låsedeltag.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
Oversvømmelsesbeskyttelse
Ligesom stormene slår hjem i Wyoming ovenfra, kan oversvømmelser ødelægge dem nedenunder. Nogle dele af Wyoming er sårbare over for flash oversvømmelser - et problem, der historisk har kostet staten millioner. Faktisk er det dyreste eksempel i Wyams historie i 1985, da oversvømmelser forårsagede skade på $ 65 millioner.
For at beskytte dit hjem mod oversvømmelseskader skal du købe separat oversvømmelsesbeskyttelse via Federal Emergency Management Agency. Men rolig - din forsikringsudbyder kan gå igennem at købe denne separate politik samtidig med at du køber din boligejerforsikring.
Jordbunden i Wyoming har tendens til at være leragtige, og udvidelsen og sammentrækningen af lerjord i tid med overskydende regn eller tørke kan også beskadige de konkrete underlag, på hvilke huse er bygget, sagde Pederson. Tal med din agent om dette problem, og spørg, hvilken slags dækning hans eller hendes firma giver for det pågældende problem.
zoneinddeling
Ifølge Soffe blev nogle boliger i Wyoming bygget i zoningskvarterer, der senere blev ændret til noget andet end boliger (f.eks. Industrielle formål).I tilfælde af at dit hjem er ødelagt katastrofalt, kan zoneindskrænkninger forbyde dig at genopbygge det til boligformål.
"Du vil sikre dig, at boligen kan genopbygges som en boligstruktur," sagde Soffe. Så hvis du mener, at det hjem du ønsker at købe, kan falde ind under begrænsninger for ikke-residentiel zoneinddeling, skal du sørge for, at du bringer problemet med din forsikringsmægler, da det kan påvirke din præmie.
Vær tålmodig
Her er en anden leder til, når du går for at få et førstegangssitat på et hjem i Wyoming: Forvent at udpege en god 15-20 minutter, der giver detaljer med hver forsikringsudbyder, og vær ikke overrasket over at skulle vente på en telefon ring senere på dagen med citatet. Mens nogle stater har strømlinet og automatiseret hele processen, ikke så i Wyoming, hvor forsikringsmæglere stadig indlæser oplysninger manuelt.
Hvorfor er Wyoming satser så lave?
På trods af vind, regn, hagl og sne er forsikringspræmier i Wyoming nogle af de billigste i landet. Hvorfor det? Hvis du spørger Soffe, sagde hun, at det skyldes, at Wyoming ikke lider mange af de større naturkatastrofer, der rammer andre stater. "Vi har ikke jordskælvene og tornadoerne som de gør andre steder," sagde hun. Plus, Wyoming er en af de sikreste stater at bo i landet, med relativt lave kriminalitetsrater og generelt høje indkomster på tværs af befolkningen.
FAQ
Hvordan beregnes "udskiftningskostnaden"?
Det beløb, du forsikrer dit hjem for - "udskiftningskostnaden" - skal være nok til at genopbygge dit hjem i tilfælde af at det er helt ødelagt. Vær sikker på at faktorere i svingende bygningskostnader. Denne figur beregnes ved hjælp af en generel regel-of-thumb: multiplicer dit hjemmes firkantede optagelser med den gældende pris for byggematerialer i dit område.
Hvad er de forskellige typer politikker tilgængelige?
Ligesom ingen to boliger er nøjagtigt ens, er ingen to forsikringspolicer ens. Og politikker kommer i mange flere sorter end bare HO3. Denne artikel gør et godt stykke arbejde med at redegøre for de mest almindelige boligforsikringsmuligheder, men vi opsummerer oplysningerne her:
HO1:
Ikke tilgængelig i alle stater, men tilbydes stadig i Wyoming (dog ikke af alle forsikringsselskaber), HO1 tilbyder meget begrænset dækning. Den slags skader, der er omfattet af en HO1-politik, er brand, lyn, røg, vind, hagl, indbrud, tyveri, hærværk og kropsskade.
HO2
Denne forsikring dækker alt, der er opført i en HO1-politik - brand, lyn, røg, vind, hagl, indbrud, tyveri, vandalisme og kropsskade - samt følgende: faldende genstande, tunge is og sne, skader fra en lækker VVS system, elektrisk skade og skade på grund af brudte vandvarmere og / eller andre varmesystemer.
Ho3
Denne omfattende politik er bedst for enfamiliehuse og dækker alle farer undtagen dem, der udtrykkeligt er udelukket.
HO4
Almindeligvis betegnet "lejere forsikring", denne politik beskytter lejere mod skade på indholdet af en lejlighed. Det giver også personlig ansvar dækning af skader opretholdes i lejligheden.
HO5
Hovedsagelig en udvidet HO3-politik dækker HO5 også personlige ejendele i tilfælde af fysisk tab, hvilket udelukker dets udelukkelse i politikken.
HO6
Denne politik tilbyder næsten ens beskyttelse til HO4-politikken, kun den ene er designet specielt til en person, der bor i et condominium.
HO7
Næsten meget identisk en HO3, kun denne politik er rettet mod mobile og fremstillede boliger.
HO8
Meget ligner en HO3, med yderligere bestemmelser, der er relevante for ældre hjem, idet der tages hensyn til de ekstra omkostninger ved reparation af ældre hjem.
Kan jeg spare penge på min præmie?
Absolut. Der er mange måder, hvorpå indbyggerne i Wyoming kan spare penge på deres forsikringspræmier, såsom opgradering af gamle el- eller VVS-systemer, der ikke er kravfri over længere tid, installere brandsikkerhedsudstyr som røgdetektorer og alarmsystemer og bruge sikrere byggematerialer under renoveringsprojekter. Selvfølgelig varierer slags rabatter fra firma til virksomhed, så sørg for at diskutere tilgængelige rabatter hos hver udbyder.
Nogle udbydere giver rabatter til kunder, der også har andre forsikringer - som bilforsikring - hos dem. Spørg din agent, hvis hans eller hendes firma tilbyder en bundledningsrabat, men læs altid det fine print. For eksempel, siger du tænker på at lumpe din bilforsikring ind med din boligforsikring, det kan være, at den nye bilpolitik, som din hjemmeforsikringsudbyder tilbyder, ikke er så omfattende som din nuværende bilpolitik.
Handle
Gennem vores undersøgelse af de bedste boligejerforsikringer i Wyoming har vi udledt, at Liberty Mutual, for et gennemsnitligt hjem, giver den bedste boligejers forsikring med hensyn til omkostningseffektivitet. Men vores andre anbefalede forsikringsselskaber - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco og Nationwide - tilbyder hver især tjenester, der passer til din specifikke situation. I slutningen af dagen er det vigtigste at huske på at få så mange citater fra så mange forskellige forsikringsselskaber som muligt. En lille omhu på din ende kunne betale udbytte på lang sigt.
Freshoms anbefalinger: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Landmænd, Safeco, Landsdækkende.
Sammenlign boligejere forsikringspriserFor hurtigt at finde og sammenligne priser i dit område, indtast din postnummer nedenfor. Indtast dit postnummer: |
